Предлагаю обсудить такую, казалось бы, уже совсем банальную, но в то же время по-прежнему очень актуальную тему. Пассивы и активы...

Сколько уже про это говорено, сколько статей написано, сколько создано всяких "полезных" видосиков, постов в познавательных пабликах и историй в Инстаграме - однако же у большинства людей "воз и ныне там".

Не знаю, поможет ли кому-то этот мой опус пересмотреть свои взгляды, или же я просто добавлю свою писанину ко всему уже созданному по этой тематике. Я постараюсь, как обычно, влить сюда своих личных мыслей, образов, метафор - авось кому-то "зайдет", и что-то там перещелкнет в голове.

Тут главное подобрать нужный ключ к разуму читающего, посеять семя сомнения, так сказать. Когда-нибудь тоннаж прочитанного и услышанного даст о себе знать. Разумеется, речь идет лишь о тех, кто ищет чего-то в жизни, пытается разобраться, что к чему - я думаю, у меня как раз такая аудитория :)

Итак, пассивы и активы. Что это? Как это? Для чего это?

В наше толерантное и либеральное время вы можете наткнуться на довольно пикантные вариации при поиске определения этих понятий)) Можете также найти скучные и заумные толкования соответствующих бухгалтерских терминов.

Но я буду вещать об этом всём с позиции инвестора, понятное дело. И, если говорить простым языком то: актив - это имущество, которое приносит нам прибыль, а пассив - наоборот - требует дополнительных затрат на своё содержание.

Я бы даже так сказал:
Актив - это то, что не обесценивается со временем, растет в цене и/или приносит дивиденды так, чтобы это перекрывало инфляцию.
А пассив - это то, что дешевеет постепенно, и/или требует постоянных денежных трат.

Говоря тут об имуществе, я подразумеваю максимально широкий смысл этого понятия. Любой объект, субъект, предмет, ресурс, долговое обязательство или какая-то там совсем виртуальная штуковина. Всё, что имеет ценность.

Ну, хорошо, вроде, тут всё понятно, разобрались с этим вопросом. Но в чем тут мораль?

Она тут крайне простая: надо накапливать активы и стараться не обрастать пассивами.

Всё. Вот так всё просто и очевидно. Но дальше начинаются нюансы...

Оглядевшись вокруг и проанализировав стратегию поведения большинства людей, вы внезапно обнаружите, что практически никто этого правила не соблюдает. Причем интересно, что огромное число людей про него знает, и вы даже можете найти у них на стене в ВК цитатки из пабликов на эту тему - в доказательство их осведомленности)) Однако же познания эти имеют лишь теоретический характер. "Знать - знаю, но не соблюдаю".

Спрашивается: почему так происходит? Почему люди не следуют этой стратегии? Вроде, несложно же звучит?

Смотрите, вы накапливаете активы, которые по факту вас только обогащают со временем, они дают рост капитала - на это можно купить ещё активов, и т. д. Экспоненциальный рост, сила сложного процента! В конечном итоге вы получаете ту самую финансовую свободу, когда можно жить чисто за счет инвестиций и позволить себе не работать или заниматься любимым делом, не фокусируясь на активном заработке.

Ну, и с другой стороны, соответственно, если вы злостный потребитель, все ваши деньги уходят на пассивы - вы, грубо говоря, проедаете всё и вынуждены работать до мнимой пенсии (читай - до смерти), меняя свою драгоценную жизнь на деньги, которые тратятся на всякое барахло.

Выбор из двух описанных стратегий кажется очевидным, не так ли? Но люди ведут себя по-другому. Почему?

Смотрите, если вы откладываете каждый месяц по 10000 рублей и конвертируете их в активы, которые, приносят, скажем, 3% в месяц, у вас через 10 лет будет капитал - 11 с лишним миллионов! На часть прибыли от этих активов можно спокойно жить, не переживая за своё будущее. И в дальнейшем с годами ситуация будет только улучшаться, если сохранять привычку грамотного распоряжения своими финансами - накапливать активы!

Ну, а если продолжать действовать, "как все нормальные люди", вы через 10 лет так и останетесь, как эти самые люди в такой же глубокой за... кхм, зависимости от отношения с начальством, от успехов вашего бизнеса, от курса рубля, от цены на нефть и... чего там ещё? Много всяких факторов могут заставлять вас и дальше работать, как говорится, "в поте лица своего".

Не самые радужные перспективы. Впрочем, человеку свойственно думать о будущем с надеждой, с некоей такой мечтательностью во взгляде. Непонятно, правда, на чем это всё основано. Почему что-то должно поменяться в вашей жизни? Задумайтесь над этим.

"Ну, я много работаю, и потихоньку наживаю добра, детей поднимаю, обживаюсь в этом мире..."

Нда уж, что тут сказать. Больше всех в колхозе работала лошадь, но председателем так и не стала...

Я бы хотел затронуть ещё вот какую важную тему - аренда и собственность. Как вы думаете, какая из этих опций предпочтительна с точки зрения той заповеди о пассивах и активах, которую я озвучивал выше? Ну же, смелее! :)

Подскажу - если вы покупаете что-то для себя, с намерением пользоваться этим, то это пассив. Если покупаете что-то, как инвестицию - с целью продать потом подороже или сдавать в аренду и зарабатывать на этом - это актив. Поэтому, если вы тут находитесь в роли потребителя и думаете, купить что-то или взять в аренду, однозначно правильным ответом будет - "аренда".

Обычно, когда начинаешь разговаривать об этом с обывателем, натыкаешься на целый ряд характерных убеждений. Интересно, что даже если человек признает разумность аренды во многих сферах жизни, всегда есть некие "табу", где аренда уже неприемлема - ну совсем никак.

Например. Взять в аренду велосипед - вполне - покататься пару часов. Автомобиль - ну, можно, в поездке где-нибудь. А так, дома если - нужно, конечно, свой иметь - ведь это удобно. Квартира? Ну, как временный этап, пока не накоплю на свою. А вообще - лучше уж тогда ипотеку попробовать - зачем платить какому-то дяде, пусть выйдет и подороже, но это уже моя жилплощадь будет, родная. Глядишь, и через 20 лет каких-нибудь, заживу по-человечески.

Рынок аренды уже очень развит - что у нас, что в "цивилизованном мире". Сдается в аренду практически всё - от всевозможной техники и недвижимости до одежды и даже людей)) И этот рынок растет взрывными темпами. За ним будущее. Тем не менее у многих по-прежнему наблюдаются какие-то подсознательные страхи на этот счет. Видимо, это как-то связано с тем самым звериным желанием контролировать всё, обладать, владеть имуществом безраздельно.

Но задумайтесь, что вам дает в каждом конкретном случае вот это самое обладание. В чем разница между временным владением и постоянным?

По деньгам-то понятно, в чем. То вы заплатили одну сотую часть от объекта вашего вожделения, а то - оплатили всё целиком. А по эмоциям? По смыслу? В чем разница оказалась?

Зачастую, тщательно проанализировав ситуацию, вы придёте к выводу, что эмоциональная, психологическая разница - незначительна. В отличие от разницы финансовой, которая всегда огромна.

Что вас привлекает в обладании? Давайте разберемся. Всегда интересно расставить точки над i в таких вопросах.

Возможность сказать самому себе "это моё!"? Та самая потребительская радость от факта приобретения? А как долго вас это будет радовать? День-два? Месяц? Год в каких-то исключительных случаях с очень большими объектами? А что дальше? Радость поутихнет, дофамин улетучится, останется лишь сухой факт наличия у вас этой вещи. Вспомните, как в детстве вы мечтали о какой-то игрушке и выпрашивали её целый месяц у родителей. Как быстро угасала радость и эйфория от долгожданной покупки? Посчитайте, сколько бы вы заплатили за аренду этой вещи на "период радости", и сравните с полной уплаченной стоимостью. А теперь возьмите эти деньги и посмотрите, что было бы с ними через 10 лет при инвестиции в среднем под 3% в месяц. А через 20 лет?

Возможность похвастаться перед кем-то фактом владения? Ну, стоит ли оно того, право? Разве вещами надо хвастать?) Если на то уж пошло, вы по сути хвастаете наличием денег на покупку той или иной вещи, так ведь? Ну, так похвастайте лучше брокерским счетом с акциями на миллиончик-другой или своей долей в каком-то интересном стартапе. Да хоть просто покажите собеседнику сколько у вас нулей на счету, чего уж там)) На худой конец, не говорите вы ему, что взяли эту тачку или платье в аренду - оставьте простор для его фантазии :)

Это удобно, моя вещь всегда под рукой, я ни от кого не завишу. И я могу делать с ней всё, что захочу. Ну, вот тут, конечно, зачастую трудно спорить. Захотел - взял свою машину и поехал куда-то, не думая ни о чем и не перед кем не отчитываясь. Захотел - сделал ремонт в доме или квартире - и не с кем это не согласовывал. Но тут вопрос всегда в сравнении с альтернативным вариантом. Что вы теряете, соглашаясь на обладание? То есть тут у нас две чаши весов как бы. На одной - свобода доступа к объекту и свобода его эксплуатации и модификации. Но на ней же затраты на его приобретение, содержание, ремонт. На другой - гибкость, возможность арендовать разные объекты, пробовать новое. И большие сэкономленные деньги, которые могут, будучи вложенными в активы, за несколько лет создать вам капитал, который даст принципиально другие возможности - финансовую свободу. Представьте, что ваш ежемесячный пассивный доход позволяет вам не ездить на работу, снять любую подходящую квартиру в городе или любой загородный дом. И любую машину вы можете арендовать без проблем, либо вообще водителя нанять, кто бы вас возил, когда это нужно. И ни ремонтов, ни техосмотров - нет вот этого всего, это не ваша забота уже.

Аренда позволяет платить за те ресурсы, которыми вы пользуетесь, максимально эффективно. Использовал автомобиль для поездки из точки А в точку B - заплатил за это - через каршеринг или такси. Заплатил именно за время эксплуатации, а не за простой ночью под окном. Вы анализировали, сколько процентов своего времени вы используете на вождение автомобиля, если он у вас есть? Сколько часов в сутках вы за рулем? Скорее всего, в среднем, это не больше 20% даже у самых заядлых водителей. А зачем тогда платить, как за все 100%?

Да и подозреваю, что имея на руках свой личный автомобиль, вы невольно используете его больше, чем того требует ситуация. Как бы оправдываете его наличие излишней эксплуатацией. Так бы пешком прошлись до магазина, а так - "че там, ласточка моя пылится без дела - проедусь сейчас, повод есть".

А ещё добавьте сюда моду на всё вот это одноразовое дерьмо, которое умело внедрили нам маркетологи и технологи за последние 30 лет. Когда тот же самый автомобиль через 5 лет - уже совсем не торт, и дальше он гниет с такой скоростью, что процесс его ремонта становится практически перманентным. На самом деле, покупая такую вещь, вы уже понимаете, что это по сути тоже своеобразная аренда, где вы просто сразу же платите большую сумму за, скажем, 10 лет использования. Забавно получается - одноразовый мир как бы сам подталкивает нас к идее аренды))

О жилье теперь немного поговорим - о самом сокровенном, как говорится!)

Обычно тут у многих отношение категорическое. Аренда - это вынужденная временная мера. А так, надо иметь своё жильё. Надо, и всё тут. Это - основа жизни. Своё логово, свой уголок в этом опасном и жестком мире. Мой дом - моя крепость.

А особо продвинутые используют те же квартиры, и как актив. Причем, ладно ещё, если сдают их, а то ведь и просто покупают - на сохранение. И эти хаты просто стоят в гордом одиночестве, ожидая своего часа. Про такого рода стратегии мы уже говорили в одной из прошлых статей.

А ипотека? Житие в уже "типа своей" квартире с ежемесячной оплатой в 2 раза выше арендной стоимости и чудовищной суммарной переплатой по итогу, скажем, двадцати лет... 20 лет, Карл! Иногда просто от одного осознания этого становится дурно - лично мне по крайней мере) Вспомните себя даже 10 лет назад - ведь это другой человек абсолютно был. Другие цели, мечты, стремления. Мировоззрение совсем другое. А тут вы привязываете себя и прирастаете к этой "квартире мечты" на срок, сопоставимый с вашей прожитой уже жизнью... Блин, ну, это реально чем-то похоже на рабство, на тюремный срок - не находите?))

Сравните это со свободной жизнью с активами на руках. Представьте - все те деньги, что вы тратили на покупки (за вычетом аналогичных арендных трат) вы инвестировали, плавно наращивая капитал, который растет каждый год и обеспечивает ваше благосостояние. Сложный процент творит чудеса, загуглите "калькулятор сложного процента с капитализацией" и поиграйтесь на досуге с циферками.

Итак, прошло тех же самых 20 лет, у вас десятки и даже сотни миллионов лежат в активах, всё это приносит вам пассивный доход - пусть даже на уровне нескольких процентов годовых, из которых вы можете позволить себе тратить небольшую часть согласно вашему финансовому плану.

Но даже эта небольшая часть - это очень хорошие деньги. Вы можете жить в тех местах, где хотите, выбирая себе любую недвижимость, доступную к аренде - от дорогих отелей до вилл и пентхаусов. Вы свободно перемещаетесь по миру - для вас не существует границ. Дела вы ведете удаленно, занимаетесь тем, что важно, и что интересно именно вам, уделяя лишь небольшую часть времени контролю за своими финансами.

Вы ездите на арендованных дорогих машинах, или вас возит на них водитель - вам не нужно думать о том, где припарковаться, и где отремонтировать свою "ласточку" - это просто вас не касается. Захотели - арендовали яхту с капитаном и две недели плавали по Средиземному морю. Захотели - полетали на вертолете или самолете-амфибии где-то на тропических островах. Зачем владеть? Всё доступно в аренду.

Многие начнут мне тут приводить примеры богатых и известных людей, которые купили то-то и то-то. Именно купили, не взяли в аренду. В большинстве случаев вы скорее всего не очень понимаете ситуацию. Либо не вы, а журналист, описывающий это. Многое из того, что вы читаете как раз и пишется с целью привить людям определенный образ мышления. И многое из того, что делается идолами современного общества - делается по правилам некоей, незнакомой вам игры.

Посмотрите, к примеру, на детей голливудских кинозвезд. Все эти усыновленные негры, азиаты, существа неопределенного пола... Неужели вы думаете всё это происходит спонтанно, само собой? Вот чудаки, да? Или же гляньте на миллиардеров, которые все как на подбор ярые фанаты футбола. Очередное совпадение? Или нечто большее? Неявная закономерность?

Конечно, я сейчас не говорю о покупках хат и поместий вороватыми чиновниками - это отдельная история. Это, кстати, как раз тот случай, когда уместны поговорки в духе "я - бедный, но честный". Это вот этим людям народ себя обычно противопоставляет. Не надо брать с них пример, ни в чем. Это довольно специфический контингент, жизнь которого на самом деле, не так уж ярка и приятна, как может показаться на первый взгляд. Мы не рассматриваем их как то, к чему стоит стремиться - я, по крайней мере.

В общем, подытоживая всё вышесказанное, я хочу сказать, что следовать принципу "накапливай активы, а не пассивы", надо стараться во всём, а не выборочно, в определенных категориях. Понимание этого и применение в своей жизни - одна из важнейших составляющих вашего успеха. По крайней мере, если мы говорим о пути человека, развивающегося в финансовом плане.

Чтобы преуспеть на этом поприще важно уметь:
- активно зарабатывать деньги
- правильно их тратить
- сохранять и преумножать свой капитал

Сегодняшняя тема, пожалуй, больше относится ко второму пункту, которым многие пренебрегают, и очень зря.

Естественно, вы можете стать очень состоятельным человеком и чисто за счет первого пункта, но, вот, чтобы на дистанции сохранить свой успех, понадобятся все 3 из них. Жизнь - это марафон. Многие из тех, кто не понимают этого, оказываются нищими на старости лет. Интересно иногда понаблюдать, например, за жизнью каких-то именитых актеров или футболистов, которые с молодости привыкли жить на широкую ногу. Судьбы у них бывают довольно драматические, если эти ребята вовремя не перескочат в Думу, конечно))

Ладно, чтобы закончить на мажорной ноте, оставлю вам напоследок прикольный мультик про наше потребительское общество. Очень емко и наглядно тут всё показано - рекомендую к просмотру. Называется "Счастье" :)