Мировая экономика - ох, как сложно она устроена, как там накручено всё по-страшному - чёрт ногу сломит! Поди тут разберись во всём - жизни не хватит на это. Все эти финансы, кредиты МВФ, индексы, ценные бумаги и резервные валюты... Ну, его в баню - в это всё вникать. Будто других забот у меня нету. Пусть экономисты да финансисты с этим разбираются, это их профессия!

Примерно так думает рядовой человек, столкнувшись с этой темой. И действительно, когда смотришь на это всё неподготовленным взглядом, кажется, что это безумно сложно, и объем информации просто титанический.

Впрочем, если вы загляните под капот автомобиля в первый раз, ощущения и мысли будут примерно те же. Однако, вы же понимаете в общем и целом, как он работает? Есть бензин, есть двигатель, его потребляющий, есть руль, и есть педали: газа, тормоза, сцепления. Есть колеса, в конце концов, которые и толкают его вперед. Иногда, чтобы понять, как работает система на базовом уровне, необязательно лезть в детали устройства карбюратора или разбираться в разновидностях коробок передач.

Давайте попытаемся на пальцах разобрать суть современной финансовой системы, и сделаем какие-то основные выводы, исходя из тех данных, что нам доступны.

Наверняка многие из вас слышали о таком понятии, как внешний долг государства. Частенько в различных экономических дискуссиях фигурирует госдолг США, кто-то спекулирует на том, что он достиг уже космических высот, и конец мировой гегемонии этой державы не за горами. Кто-то обращает внимание на то, что этот самый внешний долг есть у всех стран. Все друг другу должны, получается, но как такое возможно? Или должны не друг другу? А кому?

Ну, правда, представьте - вот сидим мы все в одной комнате, 10 человек, например. И каждый должен кому-то или нескольким людям. Кто-то суммарно должен 1000 рублей, кто-то - 5000, кто-то - 10000... Но должны друг-другу все. И рассчитаться возможности нет, на руках ни у кого нет таких денег, чтобы отдать это всё, и расплатиться.

В замкнутой системе такого быть не может - либо у нас должны быть на руках товары на эту сумму, и все зачем-то друг у друга занимали по кругу, чтобы это всё купить - опять же друг у друга... либо есть кто-то ещё - снаружи комнаты - тот, кому мы все должны по большей части. Кто же этот загадочный товарищ?

А это та самая знаменитая Федеральная Резервная Система - ФРС США. И, что удивительно, контора по факту - частная - плотно аффилированная с государством, но всё же независимая. То есть это некие серьезные наднациональные дяди, у которых есть печатный станок. Которые печатают доллары, и выдают их в пользование крупнейшим банковским системам - под процент, разумеется, и под залог государственных облигаций.

Далее, уже эти международные банки и фонды, получая деньги от ФРС, выдают новые займы - уже следующему звену - к примеру, центральным банкам разных стран. А эти национальные банки кредитуют уже частные банки местного разлива. Получается такая структура в виде дерева, по ветвям которого растекаются деньги. Растекаются, множась и наращивая тот самый долг.

Интересны тут 2 принципа, которые способствуют многократному увеличению денежной массы и росту долговой нагрузки.

Первый - это то, что эмиссия и выдача денег каждым новым звеном цепи следующему происходит не безвозмездно, а под процент. То есть вернуть надо больше, чем взял.

А второй - это так называемый принцип частичного резервирования - очень интересная штука. Если вкратце, то это означает, что банк, получив вливание средств на 1000 долларов, может выдать кредитов, скажем, на 10000! Взять их из воздуха как бы - ему даже не надо печатать эти деньги, сейчас же это вообще циферки где-то там на счете, которые очень легко нарисовать или стереть. То есть считается, что все вкладчики одновременно за деньгами не придут, а придет лишь 10%. Соответственно, надо на всякий случай держать эти деньги в резерве, а остальное - можно "крутить" :)

И тут смотрите, как интересно получается.

Представьте, что вам в банк принесли 100 баксов, создали вклад. Допустим, 10% по принципу частичного резервирования вы должны удерживать в резерве. Ок, 10 долларов оставили, 90 выдали в виде кредитов. Разумеется, рано или поздно, погуляв, и эти деньги вернулись в банковскую систему в виде нового вклада - на 90 баксов. 9 из них вы оставили в резерве и 81 выдали, как новый кредит.

Проделав такой фокус 10 раз (см. таблицу выше), вы имеете - вкладов на 686 с лишним долларов, кредитов на 586, и ещё у вас на руках 100 баксов, включающие в себя необходимый резерв и последний вклад.

Здорово, правда? Если у вас вклады принимаются, к примеру, под 6% годовых, а кредиты выдаются под 12%, с этой изначальной сотки вы будете получать не 6% разницы в год, а около 30%! И это ещё весьма упрощенный подсчет на самом деле. Циферки там куда интереснее.

Когда узнаешь об этом в первый раз, кажется, что такого просто не может быть, что тут что-то не так, и, возможно, ты просто не так это всё понял. Ведь всё должно быть, вроде, "по-честному". Ведь экономисты и финансисты всё продумали - они же умные люди. Значит, наверное, так надо. Ой, какая же это всё-таки сложная штука - финансовая система...

Ага, сложность тут примерно, как в игре в наперстки - где-нибудь на задворках рынка - следите за руками))

И всё бы, вроде, ничего, но есть одно "но"... Вернее, два даже, как я уже говорил. Это принцип ссудного процента и принцип частичного резервирования.

Фишка тут в том, что деньги создаются и печатаются в долг, и долг этот многократно вырастает - как снежный ком - пока эти деньги растекаются по древу финансовой системы. А долги надо как-то отдавать, верно?

Смотрите, вы напечатали 100 долларов и дали их в долг кому-то. Вернуть он вам должен уже 110 долларов, к примеру. А где он возьмет эти лишние 10 долларов, если их в природе не существует? Этот неловкий вопрос... А нигде - они их снова одолжит у вас, создав новый долг. И так - до бесконечности.

То есть представьте, деньги выдаются людям с таким расчетом, что вернуть им надо больше, чем выдано. Кто-то смог их провернуть, заработал и отдал с процентами обратно. А кто-то - нет. По объективным причинам. Тут всё изначально построено так, что будут разорившиеся, понимаете?

Это похоже на игру со стульями и музыкой, где людей всегда больше, чем стульев. Кто-то в любом случае не успеет.

Ну, то есть, смотрите. Мы можем анализировать детальное устройство всего механизма, копаясь в деталях и разбираясь, что какой прибор делает, и для чего нужен. А можем - взглянуть на это в целом, как на систему, выполняющую определенные функции.

Есть у нас оператор этого здоровенного механизма, который им управляет, дергая за рычаги. И есть экономическая система, в которой куча всяких винтиков, шпунтиков, приборчиков, шестеренок, индикаторов. И что-то там гудит внутри, шевелится, тарахтит.

Деньги - это как топливо в этой системе, как электричество в сети, как кровь в живом организме. Они туда подаются нажатием одного рычага и изымаются - нажатием другого. Хлынули деньги в какую-то страну или отрасль, пошел кровоток - оживилось там всё, начался рост, развитие, создание новых благ, товаров, услуг, изобретений. Замедлился приток денег, пошел отток - началась стагнация, деградация, отмирание тканей.

Люди получают зарплаты и кредиты в виде бумажек, циферок на счету. А на них создают вполне реальные ценности - строят дома, заводы, придумывают и создают какие-то сложные приборы и устройства. Система вкачивает в людей деньги (пустышку, воздух по сути), а с оттоком за долги забирает всё, что называется, нажитое честным трудом. Затем народ начинает снова усиленно фигачить, пытаясь выжить, и цикл повторяется. Принцип, как у насосной станции по сути :)

А что тут в роли рычагов, кстати. Чем манипулирует оператор этого насоса?

В основном это ключевые ставки по кредитам - те проценты, под которые выдают друг другу деньги участники финансовой системы. Ниже процент - мощнее приток новых денег, живее экономика. Все берут новые и новые кредиты, запускаются бизнесы, разворачивается производство. Повысили ставки - всё замедляется, финансовые потоки останавливаются, начинается период декаданса. Брать новые кредиты теперь не так выгодно, и долгов по старым уже хватает. Начинается падение спроса и покупательной способности, уменьшается прибыльность бизнеса, начинаются банкротства.

А второй мощный рычаг - это решения, кому выдавать кредит, кому нет. Кто плохо себя вёл, тому МВФ денег не даст. А кто повысил коммунальные платежи для народа, поотменял льготы да и вообще согласился землю родную продать акулам капитализма, тот хороший парень - такому не жаль и денег дать... под процентик, конечно))

Какой ещё интересный вывод напрашивается, если взглянуть на ситуацию с госдолгом по разным странам?

Вас никогда не смущало, что мы, имея богатейшую по ресурсам страну, живём так откровенно хреново? И народ у нас, вроде, неглупый, работящий. Смотришь порой на европейца или американца, и думаешь:

"Ну, почему труд этого человека оплачивается в разы лучше? Они что, умнее? Или трудоспособнее? Ну, ведь не похожи они на трудоголиков-гениев! Что ж такое-то... В чем загвоздка?"

Кто-то начинает строить какие-то умные экономические теории, кто-то заводит речь о менталитете и русской расхлябанности и лени... Но интересную закономерность можно заметить, если глянуть на внешний долг разных стран в пересчете на душу населения.

Данные могут быть не самыми актуальными, но нам важен сам принцип, качественная картина. Ну, как? Найдете Россию-матушку?

Теперь представьте, грубо говоря, если вы взяли трёх ребят: Колю, Васю и Диму. И дали им денег в долг - сказали, потом как-нибудь отдадите. Коле дали 100 тысяч рублей, Васе - 30 тысяч, а Диме - 3 тысячи. Кому из ребят лучше живется в этом месяце? Давайте, включите фантазию - наша любимая рубрика "Загадки для самых маленьких"))

И в целом политика у вас такая, что вы охотнее кредитуете одних (они поближе к кормушке и лучше слушаются), и неохотнее - других, кто не так сговорчив. То есть и все новые кредиты - на покрытие старых - идут в той же пропорции.

Уловили аналогию? Порой многие вещи - на поверхности, просто довольно трудно поверить в их правдивость, так как кажется, что это слишком очевидно, а экономика и финансы, как мы знаем - очень сложная вещь!

Я не говорю, что всё на 100% зависит именно от этих параметров - конечно же, факторов много. Но кое-какие выводы, глядя на систему в целом, делать можно.

Ну, и под конец хочу заметить, что вся эта система предусматривает периодические кризисы и отъем ресурсов у населения, а также списывание долгов через всякие катастрофические события и вооруженные конфликты. Нагрузку надо периодически снимать, пружина не может сжиматься до бесконечности.

У нас есть вечно растущий долг, вечно растущий рынок, который не может остановиться или даже замедлиться без серьезных негативных последствий. Зверь вечно голоден, и он начинает пожирать самого себя, если не осталось ничего другого. Это суть экономики, построенной на ссудном проценте. Нынешняя мировая ситуация показывает нам всё это максимально прозрачно и недвусмысленно. Это кризис, который все пытались оттягивать как можно дольше - разными профилактическими мерами. Но сколько верёвочке не виться а конец будет...

Напрашивается, конечно, и другой вопрос - а как так вышло? Почему всё сложилось именно так исторически? Была ли эта система неизбежна или просто мир выбрал такой путь развития из множества альтернатив? Но это уже, как говорится, совсем другая история. Может быть, как-нибудь и об этом поговорим. А пока, рекомендую глянуть очень неплохой и познавательный мультфильм на эту тему.