МЕНЮ
Безрисковые инвестиции - миф или реальность?
Давайте разберем такое понятие, как "инвестиции с гарантией", и поймем возможно ли вообще инвестировать без риска.
Очень часто можно встретить людей, которые хотят инвестировать деньги, чтобы преумножить свой капитал, но при этом не готовы рисковать. Им нужны гарантии. И зачастую наблюдается отсутствие понимания того, что вообще такое "гарантия". Инвестиции с гарантией - это как? Как это работает?
Опустим пока тот факт, что подобный подход для инвестора - это путь в никуда. Погоня за гарантированным доходом, как правило, ничем хорошим не заканчивается - в лучшем случае это просто потеря денег и времени. А в худшем - возможны и всякие дополнительные приключения, связанные с обидами, депрессиями, судебными тяжбами, глупыми эмоциональными поступками... В общем, много всего забавного бывает, когда ты свято веришь в то, что мир тебе что-то должен.
Ладно, давайте сначала разберемся, что такое гарантии в целом, а потом рассмотрим это уже в инвестиционном контексте - какие бывают варианты.
Опустим пока тот факт, что подобный подход для инвестора - это путь в никуда. Погоня за гарантированным доходом, как правило, ничем хорошим не заканчивается - в лучшем случае это просто потеря денег и времени. А в худшем - возможны и всякие дополнительные приключения, связанные с обидами, депрессиями, судебными тяжбами, глупыми эмоциональными поступками... В общем, много всего забавного бывает, когда ты свято веришь в то, что мир тебе что-то должен.
Ладно, давайте сначала разберемся, что такое гарантии в целом, а потом рассмотрим это уже в инвестиционном контексте - какие бывают варианты.
Гарантия - это по сути некий страховой договор, который подразумевает, что вы в любом случае получите своё по итогу какой-то авантюры - даже, если что-то пойдет не так. Это может быть устное обещание, а может быть - юридически грамотно составленный документ. Также это может быть и какое-то имущество, которое вам отдают в залог до начала основного действа. В результате вам гарантируют, что вы либо получите то, чего ожидаете, либо вам достанется соответствующая компенсация - заранее оговоренный утешительный приз.
Означает ли такая схема то, что вы в любом случае не проиграете? Конечно нет. Это всего лишь своеобразная страховка, но вовсе не железобетонный будущий факт.
Что может пойти не так? Да много вариантов на самом деле - разные ситуации бывают. Человек, которой пообещал вам что-то, может тупо пропасть. Вас могут обмануть в юридическом плане, и придется потом долго мучиться с судами. Может оказаться и так, что суд вынес решение в вашу пользу, но у той стороны внезапно как-то пусто в карманах - ни имущества, ни денег на счетах. А может быть так, что вы получили компенсацию в виде какого-то объекта, а он убыточен и неликвиден - то есть не продать его, плюс он ещё и деньги жрёт. Да и ситуация в мире может поменяться радикально - гляньте, какая веселуха в этом году.
Означает ли такая схема то, что вы в любом случае не проиграете? Конечно нет. Это всего лишь своеобразная страховка, но вовсе не железобетонный будущий факт.
Что может пойти не так? Да много вариантов на самом деле - разные ситуации бывают. Человек, которой пообещал вам что-то, может тупо пропасть. Вас могут обмануть в юридическом плане, и придется потом долго мучиться с судами. Может оказаться и так, что суд вынес решение в вашу пользу, но у той стороны внезапно как-то пусто в карманах - ни имущества, ни денег на счетах. А может быть так, что вы получили компенсацию в виде какого-то объекта, а он убыточен и неликвиден - то есть не продать его, плюс он ещё и деньги жрёт. Да и ситуация в мире может поменяться радикально - гляньте, какая веселуха в этом году.
Предусмотреть всё заранее - довольно сложная задача. Причем, как правило, если тут всё схвачено в плане гарантий, то могут быть просадки по другим параметрам сделки. К примеру, сам конечный идеальный результат - заведомо такого себе уровня. Либо стоимость участия для вас сильно завышена. Либо сроки могут быть растянуты. Либо ещё какие-то условия "со звездочкой", которые заранее портят общую картину.
Гарантии бесплатно не даются, подобные обещания всегда имеют свою цену - и оплачивает всё, понятное дело, клиент. Вы должны четко понимать, стоит ли подобная услуга этих дополнительных затрат или нет. Сделка с гарантией - это опция, а не панацея и единственно верный сценарий.
Давайте теперь поговорим конкретно о гарантиях в инвестировании. Какие тут нюансы?
Гарантии бесплатно не даются, подобные обещания всегда имеют свою цену - и оплачивает всё, понятное дело, клиент. Вы должны четко понимать, стоит ли подобная услуга этих дополнительных затрат или нет. Сделка с гарантией - это опция, а не панацея и единственно верный сценарий.
Давайте теперь поговорим конкретно о гарантиях в инвестировании. Какие тут нюансы?
Основных вариантов здесь несколько. Например, есть инвестиции в формате кредитования. По сути это не инвестиция, а займ. То есть вы даете деньги какому-то человеку или конторе под оговоренный процент на конкретный срок. Все условия прописываются в договоре, в том числе и все возможные штрафы и компенсации - при его нарушении кем-то из сторон. Может быть и такое, что вы заранее получаете какое-то имущество в виде залога.
Тут важно понимать, какие сценарии возможны, если что-то пойдет не так. Как конкретно вы будете действовать в случае каких-то возникающих проблем. Полезно представить себе максимально хреновый вариант - когда прям всё наперекосяк. Если вы уверены, что даже в этом случае всё схвачено, то ок. Если нет - возможно есть смысл дописать пару строчек в договоре, либо вообще пересмотреть своё участие в этом проекте.
При наличии какого-то имущества, идущего в залог сделки, стоит отдельно очень тщательно проработать эту тему. В частности юридические вопросы передачи собственности, ликвидность этого актива и его прибыльность. Может, это и не актив вовсе, а черная дыра, пожирающая деньги её владельца в виде налогов или амортизационных затрат. Может, потом его и не продашь никому?
Тут важно понимать, какие сценарии возможны, если что-то пойдет не так. Как конкретно вы будете действовать в случае каких-то возникающих проблем. Полезно представить себе максимально хреновый вариант - когда прям всё наперекосяк. Если вы уверены, что даже в этом случае всё схвачено, то ок. Если нет - возможно есть смысл дописать пару строчек в договоре, либо вообще пересмотреть своё участие в этом проекте.
При наличии какого-то имущества, идущего в залог сделки, стоит отдельно очень тщательно проработать эту тему. В частности юридические вопросы передачи собственности, ликвидность этого актива и его прибыльность. Может, это и не актив вовсе, а черная дыра, пожирающая деньги её владельца в виде налогов или амортизационных затрат. Может, потом его и не продашь никому?
И задумайтесь вот, над каким вопросом. Если проценты по займу, которые вам обещают, существенно выше тех, что предлагают банки, какова мотивация заёмщика? Зачем ему переплачивать? Говорит, что банки ему денег не дают? А почему? Может, там не всё так гладко?
Ну, а если проценты ниже тех, что в банке - вы уверены, что это можно назвать инвестицией? Что это именно преумножение, а не сохранение? Реальная инфляция - это вовсе не те мизерные проценты, что старательно рисует нам Росстат.
Кстати, ещё одним из вариантов "инвестиции с гарантией" в сознании обывателя является банковский депозит. Ну, это без комментариев, я уже много об этом говорил. Это даже не сохранение. Ещё раз напомню о своей метафоре, мне кажется она довольно наглядна. Ваши деньги - это лёд, который тает при комнатной температуре (уровень инфляции), и тает чуть медленнее в холодильнике (банк). Банковский депозит тут - это даже не морозилка :)
Ну, а если проценты ниже тех, что в банке - вы уверены, что это можно назвать инвестицией? Что это именно преумножение, а не сохранение? Реальная инфляция - это вовсе не те мизерные проценты, что старательно рисует нам Росстат.
Кстати, ещё одним из вариантов "инвестиции с гарантией" в сознании обывателя является банковский депозит. Ну, это без комментариев, я уже много об этом говорил. Это даже не сохранение. Ещё раз напомню о своей метафоре, мне кажется она довольно наглядна. Ваши деньги - это лёд, который тает при комнатной температуре (уровень инфляции), и тает чуть медленнее в холодильнике (банк). Банковский депозит тут - это даже не морозилка :)
И ещё такой момент - вы уверены, что банковское страхование вкладов всегда спасет ваши деньги? А возможная гиперинфляция с девальвацией рубля? А возможные ограничения на вывод? Законодательно, например, примут какие-нибудь дурацкие лимиты, и не снимешь, допустим, больше 100 тысяч рублей в день со счета. А курс доллара пополз вверх, и каждый день новые рекорды: понедельник - 80 рублей, вторник - 90, среда - 100, четверг - 120... Кстати, могут заставить ещё и законность имеющихся средств как-то подтвердить. Сумеете?
Так-с, что у нас там ещё по гарантиям в инвестициях?
Многие, например, считают, что, если на сайте какого-то проекта или инвестиционной компании написано "вклады застрахованы", и есть какие-то упоминания о резервном фонде, то это оно - та самая безрисковость. Ну, это смешно, право. Ещё раз напомню о методе оценки таких "гарантий" - представьте себе наихудший вариант развития событий. Проиграйте в голове этот сценарий.
К примеру, вы заходите на сайт этого чудо-проекта завтра утром, а он недоступен. И послезавтра недоступен, и через неделю, и через две. Ваши действия? Куда звонить? Кому писать? В техподдержку? На почту? В прокуратуру? Во Всемирную Лигу Сексуальных Реформ? Подумайте над этим.
Так-с, что у нас там ещё по гарантиям в инвестициях?
Многие, например, считают, что, если на сайте какого-то проекта или инвестиционной компании написано "вклады застрахованы", и есть какие-то упоминания о резервном фонде, то это оно - та самая безрисковость. Ну, это смешно, право. Ещё раз напомню о методе оценки таких "гарантий" - представьте себе наихудший вариант развития событий. Проиграйте в голове этот сценарий.
К примеру, вы заходите на сайт этого чудо-проекта завтра утром, а он недоступен. И послезавтра недоступен, и через неделю, и через две. Ваши действия? Куда звонить? Кому писать? В техподдержку? На почту? В прокуратуру? Во Всемирную Лигу Сексуальных Реформ? Подумайте над этим.
Ещё один полюбившийся трудовому народу образ надежности - это так называемые "тактильные инвестиции". Когда мы вкладываемся куда-то и получаем что-то, что всегда при нас - что можно пощупать. Своё, родное, осязаемое. Квартирка в центре, землицы 20 соточек в дачном поселке, слиток золота, майнинговая ферма, антиквариат какой-то или даже а-а-автомоби-и-иль! Список можно продолжать бесконечно.
Важно понимать, что здесь гарантии зачастую мнимые - очень много нюансов возможно в каждом конкретном случае. То, что купленная вами вещь или недвижимость физически где-то присутствует и принадлежит исключительно вам - это ещё не повод для праздника. Ещё раз напомню, что надо оценивать динамику стоимости актива, возможные затраты на его содержание и потенциальные дивиденды (если они есть). А также помнить о вопросах ликвидности - понимать, насколько быстро вы сможете сконвертировать этот объект в деньги или в другой вид ценности.
Мне кажется, беда многих людей в том, что они подсознательно оценивают ценность и надежность таких инвестиционных инструментов по инерции - в соответствии со сложившейся традицией или "потому что все нормальные люди так делают". Эдакий инвестиционный конформизм. Квартира-машина, все дела. Надежные же вложения, стоящие. Две святыни современного мира.
Важно понимать, что здесь гарантии зачастую мнимые - очень много нюансов возможно в каждом конкретном случае. То, что купленная вами вещь или недвижимость физически где-то присутствует и принадлежит исключительно вам - это ещё не повод для праздника. Ещё раз напомню, что надо оценивать динамику стоимости актива, возможные затраты на его содержание и потенциальные дивиденды (если они есть). А также помнить о вопросах ликвидности - понимать, насколько быстро вы сможете сконвертировать этот объект в деньги или в другой вид ценности.
Мне кажется, беда многих людей в том, что они подсознательно оценивают ценность и надежность таких инвестиционных инструментов по инерции - в соответствии со сложившейся традицией или "потому что все нормальные люди так делают". Эдакий инвестиционный конформизм. Квартира-машина, все дела. Надежные же вложения, стоящие. Две святыни современного мира.
В общем, что я хочу сказать - я бы на самом деле не советовал фокусироваться на так называемых "безрисковых инвестициях" - подбирать инвестиционные инструменты, акцентируя своё внимание именно на "гарантиях".
Идея инвестиций в том, чтобы, диверсифицируя свой портфель и рискуя его малыми частями, получать в итоге хорошую прибыль. Смотрите, в чем сила такого подхода (особенно с высокодоходными инструментами) - вы вкладываете деньги в различные активы, и максимум, что можете потерять в каждом конкретном случае - это 100%. А заработать можете по факту и 100%, и 200% и даже 10000%! То есть на одной чаше весов у нас -100%, а на другой +10000%. Чувствуете потенциал?
Понятно, что я описываю предельные случаи, и на самом деле там всё хитрее работает. К примеру, вы инвестировали 10 000 долларов в 10 инструментов - по 1000 USD в каждый, и один из них принес вам 20 000, другой - 5000, а все остальные прогорели в ноль. Но вы получили 150% чистой прибыли! Пример опять же немного утрирован, но похожие ситуации бывают при инвестировании в стартапы, да и в крипте той же, кстати. Это не фантазии, а вполне себе реальные сценарии при грамотном подходе.
Идея инвестиций в том, чтобы, диверсифицируя свой портфель и рискуя его малыми частями, получать в итоге хорошую прибыль. Смотрите, в чем сила такого подхода (особенно с высокодоходными инструментами) - вы вкладываете деньги в различные активы, и максимум, что можете потерять в каждом конкретном случае - это 100%. А заработать можете по факту и 100%, и 200% и даже 10000%! То есть на одной чаше весов у нас -100%, а на другой +10000%. Чувствуете потенциал?
Понятно, что я описываю предельные случаи, и на самом деле там всё хитрее работает. К примеру, вы инвестировали 10 000 долларов в 10 инструментов - по 1000 USD в каждый, и один из них принес вам 20 000, другой - 5000, а все остальные прогорели в ноль. Но вы получили 150% чистой прибыли! Пример опять же немного утрирован, но похожие ситуации бывают при инвестировании в стартапы, да и в крипте той же, кстати. Это не фантазии, а вполне себе реальные сценарии при грамотном подходе.
Я уже не раз говорил, что грамотный инвестор работает не с гарантиями, а с рисками.
Ловко управляя своим инвестпортфелем, диверсифицируя его и периодически корректируя, он, как быстрый парусник, лавирует по волнам этого голубого финансового океана. Он чувствует веяние новых инвестиционных трендов и постоянно ловит ветер перемен, даже не пытаясь нащупать килем зыбкое дно гарантий...
Ну, как? Звучит? Я старался))
Короче, мой вам совет - выбросьте вы из головы идею о гарантиях, если хотите заниматься инвестированием. Безрисковых, гарантированных, застрахованных инвестиций не бывает. По крайней мере не бывает в том смысле, который придают этим словам не слишком компетентные люди. Всегда есть нюансы - либо в плане условий этих гарантий, либо в плане доходности.
Если вы думаете, что можно куда-то пристроить свои деньги так, чтобы реально гарантированно и без риска их удвоить через какое-то время, вы весьма наивны. Не рискуя, в этой жизни не достичь больших высот, иначе бы все вокруг миллиардерами ходили. Гарантированно можно только оставаться на том же уровне, что и все те 90% населения, кто не готов рисковать :)
Ловко управляя своим инвестпортфелем, диверсифицируя его и периодически корректируя, он, как быстрый парусник, лавирует по волнам этого голубого финансового океана. Он чувствует веяние новых инвестиционных трендов и постоянно ловит ветер перемен, даже не пытаясь нащупать килем зыбкое дно гарантий...
Ну, как? Звучит? Я старался))
Короче, мой вам совет - выбросьте вы из головы идею о гарантиях, если хотите заниматься инвестированием. Безрисковых, гарантированных, застрахованных инвестиций не бывает. По крайней мере не бывает в том смысле, который придают этим словам не слишком компетентные люди. Всегда есть нюансы - либо в плане условий этих гарантий, либо в плане доходности.
Если вы думаете, что можно куда-то пристроить свои деньги так, чтобы реально гарантированно и без риска их удвоить через какое-то время, вы весьма наивны. Не рискуя, в этой жизни не достичь больших высот, иначе бы все вокруг миллиардерами ходили. Гарантированно можно только оставаться на том же уровне, что и все те 90% населения, кто не готов рисковать :)
